Beleggingsportefeuille bijhouden: zo doe je het

Waarom je portefeuille bijhouden meer is dan je broker-app openen

Je broker laat zien wat je hebt en wat het nu waard is. Dat is nuttig, maar het is een foto van vandaag. Wat je mist, is de film: hoe je portefeuille zich over jaren ontwikkelde, wat je stortte en opnam, hoeveel dividend binnenkwam en wat je aan kosten kwijt was.

Vier dingen zie je zonder totaaloverzicht meestal niet:

• Je echte rendement over jaren. Stortingen en opnames vertekenen het plaatje. Wie elke maand bijstort, ziet zijn portefeuille groeien, maar dat is geen rendement. Een goed overzicht rekent daar doorheen.
• Dividend bij elkaar. Per uitkering staat het keurig in je afschriften. Maar hoeveel was het per jaar, en hoeveel van je vaste lasten dekt het inmiddels?
• Kosten opgeteld. Transactiekosten, valutakosten en rente lijken klein per keer. Per jaar, als percentage van je portefeuille, vertellen ze een ander verhaal.
• Spreiding over alles heen. Heb je twee brokers, dan weet geen van beide hoeveel procent van je totale vermogen in één sector, land of munt zit.

Daarom houden veel beleggers hun portefeuille apart bij. De vraag is alleen: hoe?

Drie manieren om je portefeuille bij te houden

Er zijn grofweg drie manieren. Geen ervan is fout; ze passen bij verschillende beleggers.

In je broker

Gratis en altijd bij de hand. Je broker toont je posities, orders en de kosten per order, meestal met winst of verlies per positie. Nadelen: het overzicht geldt per rekening, dus met twee brokers heb je twee overzichten. En het getoonde rendement houdt zelden rekening met stortingen en opnames of met dividend over meerdere jaren. Lees meer op de pagina Heeft mijn broker dit niet al?

In Excel of Google Sheets

Vrij en flexibel: jij bepaalt de kolommen en de formules. Voor wie weinig transacties doet en plezier heeft in rekenen, is dit een prima manier. Nadelen: het is handwerk. Elke transactie typ je over, koersen moet je ophalen, splitsingen en dividend in vreemde valuta verwerk je zelf, en een rendement met stortingen en opnames vraagt om een formule die je goed moet opzetten. Meer daarover op Portefeuille bijhouden in Excel of met een app.

Met een app

Een portfolio tracker leest de export van je broker in en bouwt daaruit je portefeuille op: posities, gemiddelde aankoopprijs, cash, dividend en kosten. Alles staat bij elkaar, ook over meerdere brokers. Nadelen: je moet je export maken en uploaden, en niet elke broker levert een bestand dat automatisch in te lezen is. Wat een tracker precies is en wat hij niet doet, staat op Wat is een portfolio tracker.

Wat een goed overzicht minimaal laat zien

Welke manier je ook kiest, een bruikbaar overzicht laat minstens dit zien:

• Posities en gemiddelde aankoopprijs (GAK). Per aandeel of ETF: aantal, wat je er gemiddeld voor betaalde en wat het nu waard is.
• Cash. Het geld dat op je rekening staat hoort bij je portefeuille. Zonder cash klopt je totaal niet.
• Winst en rendement. In euro's en als percentage, met de stortingen en opnames meegerekend.
• Dividend en kosten per jaar. Wat kwam er binnen, wat ging eraf, en hoe verhoudt dat zich tot je totaal?
• Verdeling. Over sectoren, landen en munten, zodat je ziet waar je risico zit.
• Kalender. Wanneer komen de cijfers van je bedrijven en wanneer gaan ze ex-dividend?

Zo ziet dat er bij De Belegger uit, in de woorden van de app zelf:

• Je hele portefeuille in één oogopslag. Totale waarde, dagresultaat, winst en rendement — per broker en alles bij elkaar. Buiten beurstijd zet je met één schakelaar de voor- en nabeurskoersen aan.
• Kosten en opbrengsten per jaar. Transactiekosten, valutakosten, rente en dividend per jaar op één kaart, met het kostenpercentage van je portefeuille.
• Dividend: kaart, kalender en je vaste lasten. Verwacht dividend per jaar en per maand, yield-on-cost per positie, de volgende ex-dividenddatum, en hoeveel van je vaste lasten je dividend al dekt.
• Verdeling naar sector, land en valuta. Zie waar je geld staat — per sector, land en munt, met je cash als eigen onderdeel. ETF's krijgen hun eigen schijf.
• Kalender met cijfers en ex-dividend. Wanneer komen de cijfers van je aandelen, wanneer gaan ze ex-dividend? De kalender laat het per week zien, eerst voor je eigen posities.

Lees verder per onderwerp

Deze gids heeft per onderwerp een eigen pagina. Over het bijhouden zelf:

• Wat is een portfolio tracker en wat heb je eraan
• Portefeuille bijhouden in Excel of met een app
• Meerdere brokers in één overzicht bijhouden
• Heeft mijn broker dit niet al? Wat je mist
• Portefeuille importeren uit een CSV-export
• Portefeuille-tracker of ETF-tracker: het verschil

En over de onderwerpen eromheen:

• Je broker-export inlezen, per broker uitgelegd
• Rendement berekenen, tijdgewogen en geldgewogen
• Dividend bijhouden, met kalender en verwacht inkomen
• Beleggingen en belasting, in Nederland en België
• Aandelen volgen met een watchlist, alerts en de beurskalender
• Portfolio trackers vergelijken, eerlijk en met bronnen
• Wat gratis is en wat voor leden

Alles over het inlezen per broker staat op Portfolio tracker.