Meerdere brokers in één overzicht bijhouden

Waarom één totaal lastig is

Twee brokers bij elkaar optellen klinkt simpel, maar in de praktijk wringt het op vier punten:

• Verschillende exports. Elke broker levert een ander bestand met andere kolommen, andere datumnotaties en andere benamingen voor hetzelfde aandeel.
• Valuta's. De ene broker rekent in euro's, de andere laat dollarposities in dollars staan. Zonder wisselkoers per dag klopt je totaal niet.
• Dividendbelasting per land. Een Amerikaans dividend komt netto binnen met ingehouden bronbelasting; een Nederlands dividend met dividendbelasting. Je wilt beide zien.
• Cash per rekening. Elke rekening heeft eigen cash. Je totale cash is de som, maar je wilt ook per rekening zien wat er staat.

Wat je wilt zien

Een goed totaaloverzicht laat deze vier dingen zien, over al je rekeningen heen:

• Totaalwaarde. Alles bij elkaar, in euro's, inclusief cash.
• Eén rendement. Niet het gemiddelde van twee percentages, maar één rendement over alle geldstromen van alle rekeningen samen.
• Eén verdeling. Hoeveel procent van je totale vermogen zit in technologie, in de Verenigde Staten, in dollars? Dat weet geen enkele broker afzonderlijk.
• Dividend bij elkaar. Alle uitkeringen van alle rekeningen, per jaar en per maand, met wat je komend jaar kunt verwachten.

Daarnaast wil je per broker kunnen kijken. Het totaal is het antwoord op "hoe sta ik ervoor", de portefeuille per broker op "klopt dit met mijn afschrift".

Valkuilen

• Een export die niet bij je eerste storting begint. Dan ontbreken oude aankopen en klopt je cash niet. Een export die niet bij je eerste storting begint, geeft een eerlijke melding: dan klopt je cash pas na een volledige export. Vraag bij elke broker een export vanaf het allereerste begin.
• Crypto telt anders mee. Een cryptorekening bij Bitvavo of Coinbase komt in je totaal, maar crypto blijft buiten de verdeling, de kalender en de community-overzichten.
• Een broker die alleen screenshots toelaat. ABN AMRO, Rabobank, Keytrade Bank en Re=Bel hebben nog geen exportbestand dat de app automatisch leest. Daar stuur je screenshots van je posities naar De Belegger Assistent; die stelt de boekingen voor en jij bevestigt. Je posities tellen dan gewoon mee in het totaal.
• Hetzelfde aandeel bij twee brokers. Dat is geen probleem: de app telt de posities samen in de verdeling en houdt per portefeuille de eigen aankoopprijs bij.