Van laatste dividend naar jaarverwachting
De eenvoudigste schatting: neem per positie de laatste uitkering per aandeel, vermenigvuldig met het aantal uitkeringen per jaar (één, twee, vier of twaalf) en met het aantal stukken dat je hebt. Tel alle posities op.
Beter is kijken naar wat er de afgelopen twaalf maanden per aandeel is uitgekeerd. Dan zit een interim- én slotdividend er automatisch in en speelt het boekjaar geen rol. Wat je mag aannemen: dat een bedrijf zijn ritme vasthoudt en het dividend op zijn minst gelijk houdt. Wat je niet mag aannemen: dat een verhoging van vorig jaar zich herhaalt, dat een bijzondere uitkering terugkomt, of dat de wisselkoers blijft wat hij is.
Werk met bruto bedragen. Een verwachting is altijd bruto; wat er netto overblijft hangt af van de ingehouden dividendbelasting per land en van je eigen situatie.
Groei en herbeleggen over tien jaar
Dividendinkomen groeit langs twee wegen: bedrijven verhogen hun uitkering, en jij koopt bij, met nieuw geld of met het ontvangen dividend. Een rekenvoorbeeld laat zien wat dat doet.
| Situatie | Nu per jaar | Na tien jaar |
|---|---|---|
| Dividend uitkeren, geen groei | 1.000 euro | 1.000 euro |
| Bedrijven verhogen 5 procent per jaar, dividend uitkeren | 1.000 euro | ongeveer 1.630 euro |
| Groei 5 procent én dividend herbeleggen tegen 3,5 procent | 1.000 euro | ongeveer 2.260 euro |
De getallen in dit stuk zijn een rekenvoorbeeld, geen echte portefeuille en geen advies. Herbeleggen versnelt de groei omdat elke uitkering zelf weer dividend oplevert. Uitkeren betekent dat je het inkomen nu gebruikt. Welke van de twee past hangt af van je doel: inkomen vandaag of een groter inkomen later. Dat is een persoonlijke afweging, geen rekensom met één goed antwoord. Hoe het inkomen zich verhoudt tot je maandlasten lees je bij dividend en vaste lasten.
Wat een verwachting niet is
- Geen garantie. Een bedrijf kan zijn dividend elk kwartaal verlagen, overslaan of schrappen. In 2020 deden tientallen grote Europese bedrijven dat tegelijk.
- Geen plek voor bijzondere dividenden. Een extra uitkering na de verkoop van een bedrijfsonderdeel hoort niet in de verwachting voor volgend jaar.
- Geen vaste wisselkoers. Dividend in dollars of ponden is in euro's pas bekend op de betaaldag. Elke omrekening vooraf is een benadering.
- Geen netto bedrag. Ingehouden dividendbelasting verschilt per land en kan deels terug te vragen zijn. Dat regel je in je aangifte, niet in de verwachting. Lees dividendbelasting: wat is ingehouden.
Een eerlijk overzicht toont een verwachting met die voorbehouden erbij, en toont een streepje met de reden als een cijfer ontbreekt, nooit een nul.
Zo doe je het met De Belegger
De pagina Dividend van De Belegger bouwt de verwachting precies zo op als hierboven, met je eigen aantallen. Een account is gratis; het werkt in de browser op telefoon en computer.
Dividend: kaart, kalender en je vaste lasten
Verwacht dividend per jaar en per maand, yield-on-cost per positie, de volgende ex-dividenddatum, en hoeveel van je vaste lasten je dividend al dekt.
- De tegel Verwacht per jaar is bruto: per positie de uitkeringen per aandeel van de afgelopen twaalf maanden maal je huidige aantal stukken, opgeteld over alle posities. Daarnaast staat het gemiddelde per maand, het jaarbedrag gedeeld door twaalf.
- In het jaarbedrag telt alles van de afgelopen twaalf maanden mee, ook een bijzondere uitkering; die valt er vanzelf uit zodra hij ouder is dan twaalf maanden. Bij de actuele uitkering per aandeel herkent de app een bijzondere uitkering apart, aan de markering van de bron of aan een tweede uitkering kort na een gewone met een veel hoger bedrag; daar zie je het vaste ritme zonder de uitschieter.
- Per maand zie je de verwachte uitkeringen als gestreepte staaf naast wat al ontvangen is; daaronder staat wat er de komende tijd aankomt, per positie met datum.
- De tegel Groei toont wat je posities per aandeel uitkeren tegenover vorig jaar; de jaargrafiek toont tot acht jaar netto ontvangen dividend. Ontbreekt een cijfer, bijvoorbeeld omdat de historie van een positie nog niet compleet is, dan staat er een streepje met de reden.
Veelgestelde vragen
Hoe wordt mijn verwachte dividend berekend?
Per positie neemt de app de uitkeringen per aandeel van de afgelopen twaalf maanden en vermenigvuldigt die met het aantal stukken dat je nu hebt. Alle posities bij elkaar geven het verwachte jaarbedrag, bruto. Gedeeld door twaalf is dat het gemiddelde per maand.
Tellen speciale dividenden mee?
In het jaarbedrag wel: dat is de som van alle uitkeringen van de afgelopen twaalf maanden maal je aantallen, dus een extra uitkering van dit jaar zit erin en valt er vanzelf uit zodra hij ouder is dan twaalf maanden. Bij de actuele uitkering per aandeel herkent de app een bijzondere uitkering apart, aan de markering van de bron of aan een tweede uitkering kort na een gewone met een bedrag dat ver boven de andere ligt; daar zie je het vaste ritme zonder de uitschieter.
Wat gebeurt er als een bedrijf zijn dividend verlaagt?
Dan zakt de verwachting mee zodra de lagere uitkering in de historie van het aandeel staat. De app rekent met wat bekend is, niet met een belofte. De tegel Groei toont de verlaging als een daling per aandeel tegenover vorig jaar.
Kan ik dividend automatisch herbeleggen via de app?
Nee. De Belegger handelt nooit en kan geen orders plaatsen; koppelingen met brokers zijn alleen-lezen. Herbeleggen doe je bij je broker. De aankoop die daaruit volgt komt via je export of koppeling gewoon in je portefeuille en telt mee in de nieuwe verwachting.
Zie ik mijn dividendgroei over de jaren?
Ja. De jaargrafiek op de pagina Dividend toont tot acht jaar netto ontvangen dividend naast elkaar, en de tegel Groei vergelijkt wat je posities per aandeel uitkeren met vorig jaar. Zo zie je of de groei van je inkomen uit de bedrijven komt of uit je eigen bijkopen.
Lees verder
- Dividend bijhouden: ontvangen, verwacht, per maand
- Hoeveel van je vaste lasten dekt je dividend?
- Dividendrendement en yield on cost berekenen
- Dividendbelasting: wat is ingehouden en waar zie je het
Meer in dit deel van de gids
- Dividend bijhouden: ontvangen, verwacht, per maandHoud je dividend bij over al je brokers: ontvangen per jaar en per maand, verwacht komend jaar, de volgende ex-datum en de dekking van je vaste lasten.
- Dividendkalender en ex-dividenddatum uitgelegdWat betekent de ex-dividenddatum, wanneer heb je recht op dividend en wat gebeurt er met de koers? Plus: waar je de datums van je eigen aandelen vindt.
- Dividendrendement en yield on cost berekenenDe formule voor dividendrendement en yield on cost, met een rekenvoorbeeld en de valkuilen: gedaalde koers, bruto of netto, pence en cent, boekjaar.
- Hoeveel van je vaste lasten dekt je dividend?Stel de vraag anders: niet hoeveel vermogen je nodig hebt, maar welk deel van je maandlasten je dividend al betaalt. Met rekenstuk en kanttekeningen.
- Hoeveel dividend heb ik dit jaar ontvangen?Eén totaal van je ontvangen dividend over al je brokers, per jaar en netto na dividendbelasting. Waar het bij je broker staat en hoe je het bij elkaar zet.