De vraag anders stellen
De klassieke vraag is: hoeveel vermogen heb ik nodig om van dividend te leven? Het antwoord is groot, ver weg en ontmoedigend. De betere vraag is: welk deel van mijn maandlasten dekt mijn dividend vandaag? Dat getal begint klein, groeit elk jaar en is meetbaar. Het verandert beleggen van een eindbedrag in een reeks kleine overwinningen: eerst de internetrekening, dan de energie, dan de verzekeringen.
Vaste lasten zijn alles wat elke maand terugkomt, ongeacht hoe je leeft: huur of hypotheek, energie, verzekeringen, abonnementen, gemeentelijke lasten. Boodschappen en uitgaan horen er niet bij; die kun je zelf sturen.
Het rekenstuk
Drie getallen: je verwachte dividend per jaar (bruto), gedeeld door twaalf, tegenover je vaste lasten per maand.
| Stap | Rekenvoorbeeld |
|---|---|
| Verwacht dividend per jaar | 1.800 euro |
| Per maand (gedeeld door twaalf) | 150 euro |
| Vaste lasten per maand | 2.100 euro |
| Gedekt | 150 gedeeld door 2.100, dus ruim 7 procent |
| Nog nodig per maand | 1.950 euro |
De getallen in dit stuk zijn een rekenvoorbeeld, geen echte portefeuille en geen advies. Wil je weten hoeveel vermogen dat gat nog vraagt? Deel het ontbrekende jaarbedrag door je huidige dividendrendement. Bij 3,5 procent is dat in het voorbeeld 1.950 maal twaalf gedeeld door 0,035, ruim 668.000 euro. Dat getal is groot, en precies daarom is het dekkingspercentage de betere maatstaf om elke maand naar te kijken.
Hoe het groeit
Het dekkingspercentage groeit langs drie wegen tegelijk.
- Bijkopen. Elke maand nieuwe inleg die dividend oplevert. In het rekenvoorbeeld rendeert nieuwe inleg 3,5 procent per jaar.
- Dividendgroei. Bedrijven die hun uitkering jaarlijks verhogen. Vijf procent per jaar klinkt bescheiden, maar verdubbelt je inkomen in ruim veertien jaar zonder dat je iets doet.
- Herbeleggen. Het ontvangen dividend weer beleggen in plaats van uitgeven. Zolang je de lasten nog uit je salaris betaalt, versnelt dit het meest.
Eerlijk is eerlijk: dividend schommelt. Bedrijven verlagen in slechte jaren, de ene maand brengt drie uitkeringen en de volgende geen enkele, en dividend in dollars beweegt mee met de wisselkoers. Reken daarom met het jaarbedrag gedeeld door twaalf, niet met de maand die toevallig het hoogst was, en zie het percentage als richting, niet als belofte. Hoe de verwachting wordt opgebouwd staat bij verwacht dividendinkomen per jaar.
Zo doe je het met De Belegger
De pagina Dividend van De Belegger heeft het deel Dividend en je vaste lasten. Je vult je maandlasten in; de app rekent met je eigen verwachte dividend. Een account is gratis en de pagina Dividend hoort daarbij.
Dividend: kaart, kalender en je vaste lasten
Verwacht dividend per jaar en per maand, yield-on-cost per positie, de volgende ex-dividenddatum, en hoeveel van je vaste lasten je dividend al dekt.
- Vul op de pagina Dividend je vaste lasten per maand in. De app bewaart het bedrag; wat je zelf invulde blijft staan bij een volgend bezoek.
- Je ziet direct welk deel van je lasten je dividend dekt, wat er nog per maand nodig is en hoeveel vermogen dat bij je huidige dividendrendement nog vraagt. Het verwachte dividend is bruto: de uitkeringen per aandeel van de afgelopen twaalf maanden maal je huidige aantallen.
- Groeit je portefeuille, dan groeit het percentage mee, zonder dat je iets hoeft bij te werken: nieuwe posities uit je export of koppeling tellen vanzelf mee.
- Wil je eerst spelen met getallen? Hetzelfde rekenstuk staat als interactief voorbeeld op de pagina portfolio tracker, met schuifjes voor dividend, lasten, maandelijkse inleg en dividendgroei en een projectie over tien jaar. Daar zie je ook in welk jaar je dividend je lasten volledig zou dekken.
Veelgestelde vragen
Hoe vul ik mijn vaste lasten in?
Op de pagina Dividend, in het deel Dividend en je vaste lasten: één bedrag per maand. Tel huur of hypotheek, energie, verzekeringen, abonnementen en gemeentelijke lasten bij elkaar. Boodschappen laat je erbuiten. De app onthoudt het bedrag en rekent er elke keer mee.
Rekent de app met bruto of netto dividend?
Het rekenstuk gebruikt het verwachte dividend per jaar en dat is bruto: de uitkeringen per aandeel van de afgelopen twaalf maanden maal je huidige aantallen, vóór dividendbelasting. Je netto inkomen ligt dus iets lager; houd daar rekening mee bij de laatste procenten richting volledige dekking.
Wat als mijn dividend per maand sterk wisselt?
Dat is normaal: veel bedrijven keren één of twee keer per jaar uit, dus de ene maand is vol en de andere leeg. Daarom rekent de app met het jaarbedrag gedeeld door twaalf, niet met een losse maand. De maandgrafiek op de pagina Dividend laat zien welke maanden piek en dal zijn.
Is dit financieel advies?
Nee. Het rekenstuk toont een verhouding tussen je eigen cijfers en een projectie met aannames die je zelf kunt aanpassen. Het zegt niets over welke aandelen je moet kopen of hoeveel risico past bij jou. Dividend kan altijd worden verlaagd of geschrapt. Twijfel je, praat dan met een onafhankelijke adviseur.
Kan ik meerdere scenario's naast elkaar zetten?
Op de pagina Dividend rekent de app met één bedrag aan vaste lasten en je eigen portefeuille. Wil je scenario's vergelijken, gebruik dan het interactieve rekenstuk op de pagina portfolio tracker: daar schuif je dividend, lasten, inleg en groei los van elkaar en zie je per instelling de projectie over tien jaar.
Lees verder
- Dividend bijhouden: ontvangen, verwacht, per maand
- Verwacht dividendinkomen per jaar inschatten
- Hoeveel dividend heb ik dit jaar ontvangen?
- Het rekenstuk dividend en vaste lasten op de pagina portfolio tracker
Meer in dit deel van de gids
- Dividend bijhouden: ontvangen, verwacht, per maandHoud je dividend bij over al je brokers: ontvangen per jaar en per maand, verwacht komend jaar, de volgende ex-datum en de dekking van je vaste lasten.
- Dividendkalender en ex-dividenddatum uitgelegdWat betekent de ex-dividenddatum, wanneer heb je recht op dividend en wat gebeurt er met de koers? Plus: waar je de datums van je eigen aandelen vindt.
- Dividendrendement en yield on cost berekenenDe formule voor dividendrendement en yield on cost, met een rekenvoorbeeld en de valkuilen: gedaalde koers, bruto of netto, pence en cent, boekjaar.
- Verwacht dividendinkomen per jaar inschattenZo schat je je jaarlijkse dividend in: van de laatste uitkering naar een jaarverwachting, met groei en herbeleggen, en wat een verwachting niet is.
- Hoeveel dividend heb ik dit jaar ontvangen?Eén totaal van je ontvangen dividend over al je brokers, per jaar en netto na dividendbelasting. Waar het bij je broker staat en hoe je het bij elkaar zet.